実は信用金庫のカードローンはかなり魅力的な好条件でお金を借りられるって知っていましたか？知らないなんて本当にもったいない…大手銀行のカードローンに負けず劣らずの好条件で借りられるうえに個人にやさしい本当に魅力たっぷりのローンなんです。あまり注目されてこなかったのですが地域密着の借り方をして信用を築いていけばその他の多くの各種ローンも利用できますし将来的にもかなり重宝します。具体的には…
何故、信用金庫のカードローンで借りた方がいいの？ |
銀行も信用金庫も金融サービスは同じです。お金を預けたり、借りたり、運用したり…全く変わりませんが経営理念が全く違います。銀行は株式会社ですから株主の利益が優先されますし基本的には主な取引先は大企業になります。
それに対し信用金庫は、各地域に住んでいる方が利用者になりますので、中小企業や個人が対象者となります。利益を優先させる株式会社とは異なり地域社会の発展のために様々な金融サービスを提供してくれます。つまり、もともと私たち個人が対象者ですから本当に親身になって相談にのってくれます。その地域に住んでいる方にとってお金を借りる時に信用金庫のカードローンローンは大変ありがたい存在です。また住宅ローンやカーローン、ブライダルローンなどあらかじめ目的が決まっている方はそちらのローンのほうが利用条件には適しています
東京都、埼玉県、千葉県に住んでいる、勤務先がある方はコチラ
信用金庫のカードローンはこんなに魅力的、そのメリットとは… |
😯 大手銀行のカードローンとほぼ変わらない好条件で借りられます
例えば三菱ＵＦＪ銀行のカードローン、バンクイックでは最高限度額500万円で金利は1.8～14.6％です。三井住友銀行のカードローンでは10～800万円が限度額で金利は4.0～14.5%となっています。りそな銀行プレミアムカードローンの場合は10～800万円が限度額で金利は3.5～12.475％です
対して信用金庫のカードローンも様々ですが例えば朝日信用金庫のカードローンきゃっするでは限度額800万円で借入利率は2.6％～14.6％となっています。他の信用金庫のカードローンも大手銀行のカードローンと変わらずの好条件で借りられます
😯 大手消費者金融よりも好条件で借りられます
これは当然ですが信用金庫ですから大手消費者金融よりも好条件で借りることができます。例えばプロミスのカードローンでは金利4.5～17.8％ で500万円まで借りられます。アコムでは金利3.0～18.0％で限度額は 1～800万円となっており、アイフル では金利3.0～18.0％で800万円まで借りることができます。つまり信用金庫のカードローンは当然、消費者金融よりも好条件ですし、大手銀行のカードローンと変わらずの好条件で借りられる上に個人にやさしいので選択しない理由はないほどお得です
😯 信用金庫のカードローンは限度額まで何度も借りられます
用途自由のローンではフリーローンとカードローンが一般的ですが、フリーローンの場合１回ごとに審査、融資という流れになり基本的には一度借りたら後は返済するだけです。新規に借りたい場合は新たに融資を申し込む必要があります。対してカードローンでは個々の限度額の範囲内ならば何度も借りることができるため、いつも頼れるマネーカードといえます。例えば100万円の限度額となった場合に10万円だけ借りていたら、後90万円までは借りることができます。
😯 実はWEB完結で借りることもできます
来店不要で申し込みから契約まで全てネットで完結することができるWEB完結は実は信用金庫のカードローンでも一部できるところがあります。口座を持っていなくてもネット上で口座開設可能ですから24時間どこでも申し込みから契約まで簡単に終えることができます
😯 地域密着だからこそ個人にやさしい
信用金庫の利用者はその地域の方々になりますし、そこで生活し、事業を営む人々の生活を支援して、地域経済に貢献するという設立目的、理念を持っていますので営利目的の銀行や消費者金融よりも親身になって弱者を救済してくれる傾向にあります。だからこそ該当する地域に住んでいる、勤務先がある方は積極的に利用して損はありません
東京都、埼玉県、千葉県の方は朝日信用金庫に来店不要で申し込みできます |
朝日信用金庫では大正12年、なんと95年前から創業されており営業地区としては東京都、埼玉県、千葉県で62店舗があります。社会貢献活動・地域貢献活動にも尽力されておりますし、お客さま本位の業務運営として最良・最適な商品やサービスをご提供されていますのでその地域の方々の頼れる金融機関としては圧倒的な信頼感があります。
個人で利用する場合、お金を借りる際は住宅ローン、子育て応援ローン、無担保住宅ローン、フリーローン、マイカーローン、福祉ローン、教育ローン、リフォームローン、シニアライフローン、教育カードローン、ブライダルローン、カードローンなどがあり、このうち用途自由で使えるのはフリーローンとカードローンになります。
限度額の範囲内で何度でも借りられるのはカードローンになっておりますが朝日信用金庫では朝日教育カードローン、限度額が10万円、30万円、50万円と選べる朝日カードローン、50～800万円まで選択できる朝日カードローンきゃっするがありますので用途に応じて幅広く選択することができます
便利になったね
信用金庫だから直接行かなきゃだめかと思ってたよ
朝日信用金庫のカードローンきゃっするの魅力 |
😯 WEB完結で申込み可能なため来店不要で申し込めます
信用金庫でローンを借りると言えばまず来店して口座を作り、契約書を記載して…というような流れだと思われている方は多いのですがこちらではWEB完結で申し込みから契約まですることが可能です。必要になる身分証などもWEB上にアップロードするだけで全て完了できますのでお忙しい方、近くに店舗がない方でも大変便利に契約することができます
😯 大手銀行のカードローンと変わらない好条件で申し込みできます
朝日信用金庫のカードローンきゃっするは本当に大手銀行と変わらない好条件です。借入利率2.6～14.6％で限度額50万円、100万円、150万円、200万円、300万円、400万円、500万円、600万円、700万円、800万円の10コースから選べるため多額の融資をご希望の方にも適しておりますし、おまとめローンとしてもご利用いただけます。使いみちは用自由ですしコツコツ返済して信用を得ていけば増額融資の申し込みもできますので借りられる金額は増えていきます
😯 50万円までのご融資なら毎月の返済は1万円のみです
お金を借りても毎月返済できるか？不安な方でも朝日信用金庫のカードローンきゃっするなら残高スライド方式での引落しになりますから安心です。融資額50万円までは月々1万円のみ返済に当てればよいので支払い計画をたてやすい特徴があります
😯 パート、アルバイト、主婦、専業主婦の方でもお申し込みできます
カードローンによっては申し込めないローンもありますが朝日信用金庫のカードローンきゃっするではお申し込み対象者になっておりますし、専用の窓口もありますので、どんな方でも幅広くご活用いただけます
😯 申し込みに必要な書類は身分証のみでネット上にアップロードするだけ
お申し込み金額が500万円を超えなければ年収確認書類等は不要になりますので身分証をスマホでアップするだけで簡単にお申し込みできます。WEB完結で契約すれば来店の手間もありませんのでかなり手軽になりました
😯 朝日信用金庫のカードローンきゃっするは保証人不要で信金独自の審査です
お申し込みに際して担保、保証人は不要になっております。ご利用いただけるのは信金ギャランティ株式会社の保証を受けられる方が対象ですが、こちらの保証会社は信金中央金庫100％出資の子会社ですから信用金庫のための保証会社になります。つまり該当する地域の方々にとっては他の銀行のカードローンや消費者金融のカードローンの保証会社とは違い親身になってくれる傾向にありますので信用金庫のカードローンをご利用されたことがない方はおすすめのローンです
スマホだけでも大丈夫なんだ
1枚あると便利なカードね
信金のカードローンの審査で有利になる4つのポイント |
カードローンの審査に不安な方、より融資率を上げたい方はある程度準備してから申し込むことでより有利に申し込ことも可能です
地域の金融機関である信用金庫のカードローンは貸金業法ではなく信用金庫法に基づく融資をしてくれますから総量規制対象外の借入をすることができます。とはいえ現在、返済にまわす余裕がないほど借りていれば審査は難しくなりますのである程度の余裕が必要です。
審査で重要視されるのは返済できるか？ですからこの点についてはできるだけ私なら大丈夫というアピールを上乗せするのです
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😯 延滞、支払い遅れ、クレジットカード履歴に注意する
今現在、クレジットカードで何かしらの支払いをされている方で度々、その支払いが遅れてしまっているなどの履歴があると審査に不利になってしまいますからこれは解消しなくてはなりません。きちんと支払いをしている履歴を重ねることは重要です
😯 最も少ない融資額で申し込む
最初に申し込む金額が多額であればあるほど審査は厳しくなりますから(もちろん年収や職業、返済負担比率で変わりますが)はじめは最小の金額で申し込み、後から増額融資をしていくほうが無難です
😯 返済負担比率を少なくしてから申し込む
カードローンでお金を借りると返済に毎月支払う金額が必要になりますが、この12ヶ月分となる年間の借入返済額が年収の何割になるかという比率が高すぎると不利になってしまいますのでこれを低くして私には余裕があるとアピールするのです。具体的には現在既に借りているローンなどの支払い回数の調整や借り換え、使っていないクレジットカードのキャッシング枠をなくすなどをすれば、年間の借入返済額が減りますのでそのぶん審査に有利になります
😯 信用金庫の口座を作ってメイン口座にする
信用金庫は地域密着の金融機関であり、該当する地域の方々には親身になってくれますが更に他の取引がある個人の場合はより有利になりますので開設した口座を給料振込口座にするなどメイン口座として使えば更に優遇されます。審査に不安な方は他の取引をすることも検討していいかもしれません
より審査に通りやすくなるためにできることってあるのね
私は前に作ったクレジットカードは…
今使ってないから、どうかな…
そっちも確認しなきゃ
他地域にお住まいの方が信用金庫のカードローンを利用するには… |
こちらで紹介したおすすめの信用金庫のカードローンのエリア外の方でも、もちろんローンの利用は可能です。
日本全国には261店舗の信用金庫があります。住んでいるところや勤務先の近くにも信用金庫はありますからそちらで提供されているカードローンを調べて申し込めばよいだけです
| 具体的にはどうすればいいの？ |
お住まいの地域や職場で信用金庫を探します。そこでカードローンのお申し込み条件を調べて申し込みをしてください。なお上記の信用金庫のカードローンの審査で有利になる方法も合わせてご利用いただくと更に効果的ですから検討してもいいかもしれません
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フリーローンとカードローンって何が違いますか？どちらがいいですか？ |
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フリーローンもカードローンも、何に使うかは用途自由ではありますがフリーローンの場合、例えば50万円借りたら後は毎月返済するのみです。更に借りたい場合は新たに申し込みが必要です。対してカードローンの場合は限度額が仮に80万円の枠だった場合(個人によって異なります)その範囲内では何度でも借りることができます。つまり初回は50万円を借りた場合、残り30万円はいつでも借りることができますし返済も余裕がある時に増額して返済することが可能です |
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カードローンに申し込みたいのですがカードが届くまでは借りられませんか？ |
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基本的にはカードが届いてからのご利用になりますがお急ぎの場合は本審査通過後であればお借入可能な信用金庫もありますので、その旨をご相談ください。即日審査⇒問題なくご融資が決まれば後日にご契約となりますのでカードが届かなくてもご融資は可能です |
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やっとカードが届いたのですがどこでお金を借りればいいのですか？コンビニでも大丈夫ですか？ |
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全国どこでも信用金庫のATMであれば手数料無料でご利用いただけます。もちろんお近くのコンビニやその他の金融機関でもご利用いただくことは可能です。この場合の利用手数料などは各機関によって変わります |
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50万円ほど借りたいのですが希望額全額借りられますか？ |
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もちろん審査がございますのでご希望額全額をご融資できる場合もありますし、それを下回ることもあります。これは各個人の状況によって変わります。基本的には審査後に個々に枠が決まりますのでその範囲内でご利用いただけます。なおご契約後に増額審査を受けることもできますのでご希望の方はこちらにお申し込みください |